안녕하세요. 오늘은 오랜만에 몇 개월 전 투자를 시행한 ISA 계좌 수익을 한번 적어 보려고 합니다.
ISA에 대해서 한번 설명해드린 적이 있는데요. 아래 링크 참고 해주세요~
☞☞ISA계좌로 하기좋은 K올웨더 자산배분 포트폴리오 종목!!☜☜
결론부터 일단 말씀드리자면, 약 6개월의 투자 결과 수익률은 5.58%이고 여러종목(주식, 채권, 대체투자 등)으로 분배하여 투자해보았습니다!!
저희부부는 목돈은 안전하게 만들고자 예금과 적금만 들고 있었습니다.
그런데 예금은 이율이 정~~말 높아야 4% 초중반이고 적금은 6% ~ 7% 된다고 할지라도
예금과 비교하면 이자가 참... 너무 적은 게 느껴졌습니다. ㅠㅠ
그래서 예금보다는 높으면서 조금 안정적인 상품이 없을까... 하고 재태크 책도 읽어보고,
인터넷도 찾아본 끝에 ‘마법의 연금 굴리기’라는 책을 읽고 저자인 김성일님께서 추천해준 K-올웨더 중립형 포트폴리오대로 매수를 해보았습니다.
소액이지만 주식만 투자를 했던 경험을 돌이켜 보면 장이 좋을 때는 주식이 미친 듯이 올라가다가도
주식시장이 안 좋을 때는 수익률이 마이너스까지 갔던 걸 생각하면 목돈은 안전한 방법으로 주식이나 채권에 투자하여 예금보다 수익률을 올리고 싶었습니다.
그런데! 딱 마침 책의 내용이 제가 생각하고 있던 방법과 일치하여 목돈은 예금으로만 굴리자는 생각을 전환했습니다!!^^ 절세도 하면서 수익률도 더 올릴 수 있는 방법으로!!
제가 중요시 여겼던 부분은
1. 수익률이 예금보다는 높아야 한다.(5%이상은 되어야 한다)
2. 주식이나 채권은 미국 비중이 커야 한다.
3. ETF여야 한다.
4. 최대 낙폭이 적어야 한다.
김성일 저자님이 추천해주는 K-올웨더 중립형 포트폴리오의 종목과 비중대로 백테스트를 분석한 결과
(1999.2~2023.3) 연수익률은 8%, 최대낙폭은 10%, 기간수익률 502%로
미국S&P500TR만 투자했을 때 보다 또는 한국주식(코스피200TR)만 투자했을 때 보다 수익률이 각각1.5%, 2.2% 높게 나왔습니다
최대낙폭 또한 K-올웨드 중립형 포트폴리오가 훨씬 낮았습니다.
그래서 예금이 만기 되어 K-올웨더 중립형 포트폴리오의 종목과 비중대로 투자를 해보았는대요.
저자는 변동성을 줄이기 위하여 여러 종목으로 분산하여 투자해야 된다고 했습니다.
주식은 서로 다른 움직임을 보이는 선진국과 신흥국에 절반씩 나누고 신흥국은 한국, 중국, 인도주식으로 나눕니다.
대체투자는 금현물로 선정, 국채는 한국국채와 미국국채에 절반을 배분합니다.
포트폴리오 위험을 조정하기 위해 현금성 자산도 추가합니다.
우리부부는 4월 12일부터 600만원을 저자(김성일님)가 책에서 추천한 중립형 포트폴리오대로 시행하였고 10월 1일 오늘 날짜로 확인해보니 수익률이 5.58%였습니다^^
ISA 계좌는 3년은 보유 하여야 절세효과를 누를수 있습니다.^^ 그래서 계획을 세울 때 당장 쓰지 않을 중기형으로 계획하는 자산은 ISA 계좌로 투자해 볼 것을 적극 추천드립니다.
그리고 저자는 핵심은 리밸런싱이라고 했습니다.
처음 비중대로 투자만 하고 리밸런싱을 하지 않는다면 좋은 수익률이 나올 수 없다고 했습니다.
그렇다고 너무 잦은 리밸렁신은 비용이 들기 때문에 추천하지 않고 한 달에 한번 또는 분기에 한번 추천하였습니다.
아직 저희는 리밸런싱을 해보지 않았지만,,, 조만간 해보고 수익률이 어떻게 변화 되는지 글을 다시 올려 보도록 하겠습니다.
제가 약 6개월간 투자를 해본 결과 최저 수익률을 2%대였고 현재 최고 수익률을 보여주고 있습니다.
다음번에 리밸런싱을 할때는 중립형이 아닌 공격형 K-올웨더 포트폴리오로 재편성 해볼까 합니다^^
* 아래 표는 제가 투자한 성과를 설명하고자 적은 글로 종목을 권유하는 글이 절대 아닙니다.....오해는 금물입니다^^
| 구분 | 자산군 | 비중 | 현재 수익률 |
| 주식 | 미국주식(kodex 미국S&P500TR) | 20% | 5.93% |
| 한국주식(KOSEF200TR) | 6% | -6.20% | |
| 중국주식(KODEX차이나 CSI300) | 7% | 16.14% | |
| 인도(KODEX인도 Nifty50) | 7% | 7.87% | |
| 대체투자 | 금(ACE KRX 금현물) | 16% | 4.97% |
| 국채 | 미국채10년(KODEX미국채 10년선물) | 6% | 1.61% |
| 미국채(H)(ACE 미국 30년 국채액티브(H) | 6% | 7.91% | |
| 국고채30년(KBSTAR KIS 국고채 30년 Enhanced) | 12% | 11.83% | |
| 현금성자산 | 현금성 자산(TigerKOFR금리 액티브(합성)) | 20% | 1.67% |
| 합계 | 100% | 5.58% (비용포함) |
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ISA계좌 비과세 확대 내용 및 ISA계좌 세제혜택에대해 잘 정리된 글도 있도 있으니 꼭 읽어보시기 바래요~!!
