ISA계좌 비과세 확대내용 및 ISA계좌 세제혜택으로 종잣돈 목돈 모으기

안녕하세요! 주식하는 사람이라면 꼭 필수적으로 가입해야 하는 ISA계좌! 다들 아시지요?

벌어들이는 수익도 중요하지만 그 수익을 극대화시킬 절세전략 또한 아주아주 중요합니다!

그래서 오늘은 자산형성 지원제도인 ISA 관련 납입한도와 비과세 한도를 대폭 확대하는 내용에 대해 알아볼까 합니다!

ISA 계좌 알아보기!!

1. ISA란 무엇일까요?

‘ISA(Individual savings account)’는 예·적금, 국내 상장 주식, 펀드, 린츠, 상장지수펀더(ETF), 주가연계증권(ELS), 채권 등 다양한 금융투자상품을 하나의 계좌에서 관리하면서 비과세, 저율 분리과세 등 절세혜택을 받을 수 있는 금융상품을 말합니다.

이 때문에 이른바 만능통장이라고도 불리기도 하며 우리나라에는 지난 2016년도 처음 출시 되습니다.

2. 확대 개정 되는 내용

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1) 가입대상

현행 : 금융소득종합과세자 가입 불가
개정 : 금융소득종합과세자 가입 허용

2) 납입한도

현행 : 연간 2000만 원(총 1억 원)
개정 : 연간 4000만 원(총 2억 원)

3) ISA를 통해 벌어들인 배당, 이당소득에 대한 비과세 한도

일반형 200만 원에서 500만 원으로 상향
서민, 농어민 400만 원에서 1000만 원으로 상향
비과세 한도를 넘어서는 초과분은 기존대로 9.9% 저율 분리과세됨(변경없음)

3. ISA유형별 특징 – 예금은 신탁형, 국내 주식투자는 중개형만

ISA가입을 결정했다면 먼저 자신에게 맞는 유형을 선택해야 합니다. ISA는 운용 방식에 따라 일임형, 신탁형, 중개형으로 나뉘기 때문인데요. 간단하게 설명하자면!

일임형 : 가입자가 전문가(은행, 증권사)에게 자산 운용을 일임하는 방식. 수수료가 비싸다는 단점이 있으며, 주로 펀드와 ETF 등에 투자되면 금융기관의 운용 성과에 따라 수익률이 달라집니다.
신탁형 : 가입자가 계좌에 담을 금융상품을 직접 선택한 뒤 금융기관에 운용을 맡기는 방식 가입자가 펀드 ETF, ELS, 예금 등의 상품의 투자 비율을 직접 결정합니다.
중개형 : 가입자가 금융상품을 고른 뒤 직접 운영하는 방식. 국내 상장된 개별 투자가 가능하며 증권사를 통해서만 가입할 수 있습니다.

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4. ISA 계좌를 왜 가입해야 하는가?★일반투자보다 유리한 세제혜택★

1. 계좌 내 손익 통상

상품별 손익을 구분하는 일반투자와 달리 계좌 내 모든 이익과 손실을 합산
이익에서 손실을 차감한 순이익에 과세

<일반투자와 ISA투자 비교 사례 - 두 개의 금융상품에 투자해 300만 원 이익, 90만 원 손실이 발생한 경우>

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2. 비과세 + 분리과세

일반형 가입자가 3년간 1억 2000만 원(연 4% 복리기준)을 납부하면 세금이 48만 1000원으로 확정되는데 비(非) ISA에서 나가는 세금 151만 8000원보다 103만 7000원이 적습니다!!!
세금은 3년간 발생한 이자소득 986만 원 가운데 비과세에 해당하는 500만 원을 제외한 뒤 나머지 금액에 대해서만 9.9% 세율을 적용한 결과입니다.
만약 서민형이라면 의무가입 기간인 3년 동안 매년 한도까지 납부하더라도 이자율(배당률) 4%까지는 이자 및 배당소득이 전액 비과세 대상입니다!!!!

<연 3% 복리로 1.2억 투자 시 ISA계좌와 비(非) 계좌 세제혜택 비교>